Credit cu garantie imobiliara pentru nevoi personale

Credit cu garantie imobiliara pentru nevoi personale
Cati bani doresti sa imprumuti? 100,000 LEI
Care este durata creditului? 36 luni

Exemplu de calcul: Pentru un credit de nevoi personale cu ipoteca in valoare de 200.000 lei, achitat in 24 rate lunare egale, cu o rata medie de 10.574,22 lei, comision de analiza 1.500 lei, DAE este 27,84%. Valoarea totala platita la sfarsitul perioadei este de 254.314,63 lei (include suma imprumutata si dobanda).

Suma solicitata: 0,00 LEI
Prima scadenta: 15 Aug 2024
Dobanda anuala: 30.00%
Comision de analiza: 1.500,00 LEI
Rata medie: 0,00 LEI
DAE: 0,00%

Exemplu de calcul: Pentru un credit de nevoi personale cu ipoteca in valoare de 200.000 lei, achitat in 24 rate lunare egale, cu o rata medie de 10.574,22 lei, comision de analiza 1.500 lei, DAE este 27,84%. Valoarea totala platita la sfarsitul perioadei este de 254.314,63 lei (include suma imprumutata si dobanda).

Suma finantata:
intre 5.000 si 500.000 lei.
Perioada de acordare:
intre 3 si 60 de luni.
DAE:
intre 27,1% si 945,74%.

Ai planuri mari dar economiile tale sunt insuficiente pentru a le vedea realizate? Vrei sa-ti renovezi casa, sa-ti cumperi o masina noua sau sa-ti finantezi studiile? Daca ai o proprietate imobiliara pe care o poti folosi ca garantie, atunci ai la dispozitie o solutie avantajoasa: creditul de nevoi personale cu ipoteca.

Creditul de nevoi personale garantat cu ipoteca sau, asa cum mai este cunoscut, creditul de consum cu garantie ipotecara este un tip de credit pe care il poti accesa foarte simplu si rapid de la CreditFix si iti permite sa obtii o suma mare de bani, fara a fi nevoie sa justifici destinatia sumei obtinute. Pentru asta este necesar sa ai o locuinta sau un teren cu care sa poti constitui o garantie ipotecara pentru credit.

Ce este un credit cu garantie imobiliara?

Ce este un credit cu garantie imobiliara?

Spre deosebire de alte tipuri de imprumuturi rapide, asa cum este, de exemplu, cazul creditelor cu buletinul online, un credit de nevoi personale cu ipoteca este un imprumut care presupune ca debitorul sa ofere o garantie reala, de obicei o proprietate imobiliara, in favoarea creditorului, pentru a obtine o finantare. Garantia ipotecara este o modalitate prin care creditorul isi protejeaza dreptul de a recupera suma imprumutata si ofera la schimb imprumutatului conditii de finantare mai avantajoase in comparatie cu creditele negarantate.

Te poti folosi de banii obtinuti prin intermediul unui credit de nevoi personale cu ipoteca in orice scop, de la achizitia unei alte locuinte, la consolidarea datoriilor sau finantarea unor proiecte personale.

Desi exista si credite de nevoi personale garantate cu ipoteca pe 10 ani sau pe perioade mai mari, acestea sunt de tipul credite de investitii cu ipoteca. Pentru credite de consum cu garantie ipotecara perioada minima de acordare este de 3 luni si perioada maxima este de 60 de luni. Acest produs de finantare are urmatoarele caracteristici:

  • nu este necesar sa justifici scopul creditului;
  • suma imprumutata poate fi mai mare decat in cazul altor credite de consum, ca de exemplu in cazul creditelor fara acte sau in cel al creditelor fara garantii deoarece este garantata cu o proprietate imobiliara;
  • perioada de rambursare poate fi mai lunga, de pana la 5 ani, in functie de valoarea creditului si capacitatea de rambursare;
  • rata dobanzii este egala pe toata perioada de creditare si poate fi mai mica decat in cazul altor credite IFN nebancare;
  • poti aplica pentru un credit de nevoi personale cu ipoteca impreuna cu un codebitor. Astfel, poti solicita ca imprumut o suma pentru care rata ar fi mai mare si ar depasi cuantumul de 40% din veniturile eligibile;
  • dobanda unui credit de nevoi personale garantat cu ipoteca este de 24% pe an;
  • comisionul de analiza dosar este 1.500 de lei, si se retine din suma creditata.

Credit de nevoi personale cu ipoteca - Conditii

Pentru a obtine un credit de nevoi personale cu ipoteca de la CreditFix, trebuie sa indeplinesti urmatoarele conditii:

  • sa ai varsta de minumum 18 ani la data solicitarii si maximum 75 de ani la achitarea ultimei rate;
  • sa ai cetatenia romana;
  • sa ai un venit lunar de minimum 1.400 de lei, provenit din pensie, activitati independente sau salariu cu contract de munca la un angajator din Romania;
  • sa ai o proprietate imobiliara cu care sa garantezi creditul. Sunt acceptate apartamente, case si terenuri intravilane;
  • raportul dintre valoarea garantiilor imobiliare si cea a sumei imprumutate sa fie de minimum 75% pentru case si apartamente si de minimum 50% pentru terenuri intravilane.

Daca indeplinesti aceste conditii, poti aplica pentru un credit de nevoi personale cu ipoteca de la CreditFix, urmand pasii urmatori:

  • completezi formularul online de pe site-ul www.creditfix.ro, unde introduci datele personale, suma dorita, perioada de rambursare si datele despre proprietatea imobiliara;
  • vei fi contactat de un consultant CreditFix, care iti va cere sa trimiti prin e-mail sau WhatsApp documentele necesare:

Documente necesare pentru persoana care solicita creditul:

  • copie dupa actul de identitate;
  • acordul pentru verificarea veniturilor la ANAF - acest document se semneaza in procesul de aplicare online,
  • daca esti pensionar, este nevoie de talonul de pensie pentru ultima pensie primita.

Documente necesare pentru garantia imprumutului:

  • actul de proprietate al imobilului adus in garantie;
  • incheierea de intabulare si documentatia cadastrala;
  • certificatul energetic al imobilului;
  • asigurarea obligatorie PAD si asigurarea facultativa pentru imobilul adus in garantie, ambele cesionate in favoarea CreditFix IFN S.A.;
  • raport de evaluare al imobilului intocmit cu un evaluator partener autorizat ANEVAR.

Dupa aprobarea creditului, tot ce mai ai de facut este sa semnezi contractul de credit si contractul de ipoteca. Ulterior vei primi banii intr-un cont bancar personal.

Conditii credit ipotecar

Imprumut cu garantie imobiliara - Avantaje

Un imprumut cu garantie imobiliara are mai multe avantaje fata de alte tipuri de credite, cum ar fi:

  • Accesibilitate: poti obtine un credit de consum cu garantie ipotecara indiferent de scopul pentru care ai nevoie de bani, fara a fi obligat sa justifici destinatia creditului;
  • Flexibilitate: poti alege suma, perioada si modalitatea de rambursare a creditului, in functie de posibilitatile si nevoile tale;
  • Siguranta: beneficiezi de o rata fixa si egala a dobanzii pe toata durata creditului, fara a fi afectat de fluctuatiile pietei financiare;
  • Economie: platesti o rata a dobanzii mai mica decat in cazul altor credite de consum, deoarece creditul este garantat cu o proprietate imobiliara;
  • Rapiditate: poti obtine un credit de consum cu garantie ipotecara intr-un timp scurt, in functie de complexitatea dosarului si de evaluarea proprietatii.

Credit cu ipoteca pe casa

Un credit cu ipoteca pe casa este un credit de nevoi personale cu ipoteca in care garantia ipotecara este reprezentata de o locuinta, fie ca este vorba de o casa, fie ca este vorba de un apartament. De asemenea, in afara de locuinte, la CreditFix poti obtine un credit de nevoi personale garantat cu ipoteca punand drept garantie si un teren intravilan.

Acest tip de credit este potrivit pentru cei care au nevoie de o suma mare de bani pentru a-si realiza planurile personale si detin un imobil cu care pot garanta creditul.

Poti simula valoarea ratelor utilizand calculatorul de credit de nevoi personale cu ipoteca din partea de sus a paginii. Caracteristicile creditului sunt:

  • • suma maxima pe care o poti imprumuta este curpinsa intre 5.000 de lei si 500.000 de lei si o poti selecta la aplicare, utilizand bara de sus din calculatorul de credite nevoi personale cu ipoteca, pe care ti-l punem la dispozitie;
  • • perioada maxima de rambursare poate fi de pana la 5 ani;
  • • comisionul de analiza al creditului este de 1.500 de lei si va fi retinut din valoarea creditului;
  • • DAE are o valoare de minim 27,1% si maxim 945,74%.

De ce sa alegi CreditFix pentru un imprumut cu garantie imobiliara?

Credit Fix IFN este unul dintre cei mai mari si mai cunoscuti furnizori de credite nebancare din Romania, cu o lunga experienta in domeniul financiar. CreditFix iti ofera solutii adaptate nevoilor si posibilitatilor tale, indiferent de situatia ta financiara. Daca alegi CreditFix pentru un imprumut cu garantie imobiliara, vei beneficia de urmatoarele avantaje:

  • Transparenta: iti vom comunica de la inceput toate costurile si conditiile creditului, fara comisioane ascunse sau clauze abuzive;
  • Personalizare: iti vom oferi o oferta personalizata, in functie de profilul tau financiar, de valoarea proprietatii imobiliare si de suma si perioada de rambursare dorite;
  • Rapiditate: iti vom raspunde in cel mai scurt timp posibil la solicitarea ta de credit si iti vom transfera banii in cont in termen de 24 de ore de la semnarea contractului;
  • Flexibilitate: iti vom oferi posibilitatea de a alege modalitatea de plata a ratelor, fie prin debit direct, fie prin ordin de plata, fie prin numerar in unul dintre conturile deschise la bancile partenere;
  • Suport: iti vom oferi asistenta si consultanta pe tot parcursul creditului de nevoi personale cu garantie imobiliara, prin intermediul echipei noastre de profesionisti si te vom ajuta sa iei cele mai bune decizii financiare.

Daca vrei sa afli mai multe despre creditul de nevoi personale cu ipoteca oferit de CreditFix, te rugam sa ne contactezi la telefon 0374475000 unde consultantii nostri iti pot oferi informatii detaliate, exemple de calcul si raspunsuri la intrebarile pe care le-ai putea avea. De asemenea, poti sa ne contactezi prin WhatsApp si e-mail si iti vom raspunde cu placere la orice intrebare sau nelamurire ai.

CreditFix iti este alaturi si iti ofera solutia ideala pentru a-ti indeplini planurile personale, fara a fi nevoie sa justifici scopul creditului. Aplica acum pentru un credit de nevoi personale garantat cu ipoteca si bucura-te de banii de care ai nevoie, rapid si simplu. Credit Fix IFN este partenerul tau de incredere!

Intrebari frecvente si raspunsuri despre creditul de nevoi personale cu ipoteca

Pot sa iau un credit cu garantie imobiliara daca am deja un alt credit in derulare?

Da, poti sa iei credit cu garantie imobiliara daca ai deja un alt credit in derulare, fie de la o banca, fie de la un alt IFN. Insa, trebuie sa tii cont de faptul ca acest lucru iti va afecta capacitatea de indatorare si gradul de indatorare, care sunt doi indicatori pe care ii folosim pentru a evalua eligibilitatea ta pentru un credit.
Capacitatea de indatorare reprezinta suma maxima pe care o poti imprumuta, in functie de veniturile si cheltuielile tale lunare. Gradul de indatorare reprezinta procentul din venitul tau lunar care este destinat platii ratelor la credite. Pentru a obtine un credit de nevoi personale garantat cu ipoteca de la CreditFix, trebuie sa ai o capacitate de indatorare suficienta si un grad de indatorare care sa nu depaseasca 40%.
Daca ai deja un alt credit in derulare, chiar daca este vorba de un credit fara garantii si vrei sa iei un credit de nevoi personale cu ipoteca, te sfatuim sa analizezi bine situatia ta financiara si sa te asiguri ca iti permiti sa platesti doua rate lunare, fara a te indatora peste masura.
De asemenea, poti sa iei in considerare posibilitatea de a consolida toate creditele tale anterioare intr-un singur credit de nevoi personale cu ipoteca, care sa aiba o rata mai mica si o perioada mai lunga de rambursare. Pentru a face acest lucru, trebuie sa ne contactezi si sa ne spui ca vrei sa refinantezi creditele tale cu un credit de nevoi personale cu ipoteca de la CreditFix. Vom analiza dosarul tau si iti vom propune o oferta personalizata, care sa se potriveasca nevoilor si posibilitatilor tale.

Cu ce tipuri de proprietati imobiliare pot garanta un credit de nevoi personale cu ipoteca?

Pentru un credit de nevoi personale garantat cu ipoteca, poti utiliza drept garantie orice tip de proprietate imobiliara care are un act de proprietate valabil si care nu este parte a unor litigii. Poti garanta cu o locuinta (casa, apartament) sau un teren doar intravilan evaluat de un expert autorizat. Proprietatea imobiliara pe care o folosesti ca garantie poate fi situata oriunde in Romania.

Pot sa iau un credit de nevoi personale garantat cu ipoteca daca proprietatea imobiliara este situata in strainatate?

Nu poti solicita un credit nevoi personale garantat cu ipoteca cu un imobil care este situat in strainatate. Pentru a putea garanta creditul de nevoi personale cu ipoteca, imobilul trebuie sa fie situat in Romania si sa detii documentele de proprietate in conformitate cu legislatia romana.

Cum se semneaza contractul pentru creditul cu ipoteca pentru nevoi personale?

Toate documentele pentru creditul de nevoi personale garantat cu ipoteca se pot transmite, initial, in format electronic, pentru a obtine aprobarea financiara, insa ulterior, contractul de credit si cel de ipoteca vor fi semnate olograf in prezenta unui reprezentant CreditFix.

Pot obtine un imprumut cu garantie imobiliara pentru nevoi personale, impreuna cu un codebitor?

Da, daca vrei sa obtii o suma de credit mai mare, si cineva vrea sa participe impreuna cu tine la achitarea imprumutului cu garantie imobiliara pentru nevoi personale, valoarea ratelor lunare se vor calcula in functie de venitul vostru cumulat. Trebuie sa tii cont de faptul ca niciunul dintre voi nu poate depasi gradul maxim de indatorare legal.